5년만기 개인투자용 국채 투자 수익률, 투자방법 총정리

오는 11일부터 청약 예정인 5년 만기 개인투자용 국채는 안정적인 재테크를 원하는 분들에게 좋은 선택지가 될 수 있어요. 정부가 직접 발행하는 이 채권은 개인 투자자를 대상으로 설계되었으며, 만기 시 원금과 이자를 함께 지급하는 방식이에요. 오늘은 이번에 출시되는 개인투자용 국채의 수익률, 투자방법 등에 대해 알아볼게요.

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개인투자용 국채 수익률, 투자방법 총정리

 

 

개인투자용 국채 출시

개인투자용 국채는 정부가 발행하는 채권으로, 국민들이 안정적으로 자산을 형성할 수 있도록 돕기 위한 금융상품이에요. 기존에는 10년 또는 20년 만기 국채만 있었는데, 이번에 5년 만기 상품이 추가되면서 투자 기간에 대한 부담이 줄어들었어요. 이번 5년 만기 국채는 예·적금보다 높은 수익을 기대하면서도 정부가 보증하는 만큼 신용 리스크가 거의 없는 것이 특징이에요.

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개인투자용 국채 주요 특징

어디까지나 채권인만큼 채권의 주요 특징을 가지고 있어요. 다만, 개인투자용 국채는 이자 소득에 대한 분리과세와 중도매도 제한이라는 특징을 가지고 있어요.

• 만기 시 원금 + 이자 일괄 지급: 정기적인 이자 지급 없이 만기 시 원금과 이자를 한 번에 받을 수 있어요.
• 분리과세 적용: 이자 소득이 종합소득에 합산되지 않고, 15.4%의 세율로 분리과세돼요.
• 중도 매도 제한: 중도 매도는 원칙적으로 불가능하며, 일부 환매가 가능하더라도 세제 혜택을 받을 수 없어요.

개인투자용 국채 투자

 

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예상 수익률

5년 만기 개인투자용 국채를 만기까지 보유하면 세전 기준으로 약 16%의 수익을 기대할 수 있어요. 이를 연평균으로 환산하면 약 3.035% 수준이에요. 예를 들어, 매달 100만 원씩 5년간 투자하면, 만기 시 약 116만 원씩 5년간 돌려받을 수 있어요.

• 10년 만기 국채: 세전 기준 약 37% 수익률
• 20년 만기 국채: 세전 기준 약 88% 수익률

단기간 내 안정적인 수익을 기대한다면 5년 만기 상품이 적합할 수 있어요.

 

 

개인투자용 국채 투자방법 및 청약 일정

개인투자용 국채는 미래에셋증권을 통해 청약/투자 가능해요. 청약과 관련된 상세한 내용은 다음과 같아요.

개인투자용 국채 주요내용

 

• 청약 기간: 2025년 3월 11일(화) ~ 3월 17일(월)
• 청약 시간: 영업일 오전 9시 ~ 오후 4시
• 신청 방법: 미래에셋증권 영업점 방문 또는 HTS, MTS 앱 이용
• 발행 한도: 총 600억 원 (청약 초과 시 300만 원까지 우선 배정, 이후 비례 배정)
• 자동 투자 서비스 도입: 일정 금액을 매달 자동 투자할 수 있는 ‘정기 자동청약 서비스’ 제공

 

※ 개인투자용 국채의 경우 전용계좌를 별도로 개설해야지만 투자가 가능해요. 1인당 투자 가능한 최소 금액은 10만 원이며, 10만 원의 정수배로 투자 가능해요.  현재 개인투자용 국채 판매를 대행할 수 있는 기관이 미래에셋증권이 유일하기 때문에 전용계좌의 타사 이전은 불가능해요!!

모바일 앱	단말기	사양	모바일 앱 다운로드
미래에셋증권 M스탁	아이폰 (애플스토어)	IOS 12.0 버전 이상	다운로드 [바로가기]
	안드로이드 (플레이스토어)	OS 5.0 버전 이상	다운로드 [바로가기]

 

개인투자용 국채 투자 주의점

이번에 발행되는 개인투자용 국채 투자 시 주의할 점은 다음과 같아요. 중도환매 제한과 세제 혜택 한도가 있다는 점은 투자 시 꼭 고려해 봐야 할 요소인 것 같아요. 그리고 5년 동안 중도환매 제한 요건으로 인해 자금이 묶일 수 있다는 점도 꼭 고려해 보시기 바라요.

1. 중도환매 제한: 개인투자용 국채는 중도 매도가 불가능하며, 환매를 신청할 경우 가산금리 혜택과 분리과세 적용을 받을 수 없어요.
2. 장기간 자금 묶임: 5년이라는 기간 동안 자금을 사용할 수 없기 때문에 여유 자금으로 투자하는 것이 좋아요.
3. 시장 금리 변동 위험: 현재 금리가 높은 수준이라면, 향후 금리가 하락할 경우 상대적으로 매력이 떨어질 수 있어요.
4. 세제 혜택 한도 존재: 연간 2억 원까지 분리과세 혜택이 적용되며, 이를 초과할 경우 일반 과세 대상이 돼요.

개인투자용 국채 특징

 

마치며...

이번에 출시되는 5년 만기 개인투자용 국채는 안정적인 재테크를 원하는 분들에게 좋은 기회가 될 수 있어요. 기존의 장기물보다 짧은 만기로 부담이 덜하지만, 여전히 5년간 자금이 묶인다는 점을 고려해야 해요. 중도환매 제한과 시장 금리 변동 등의 요소를 잘 따져보고, 자신의 투자 성향과 재무 상황에 맞게 결정하는 것이 중요해요.

개인적으로 이번에 발행되는 개인투자용 국채는 아래 분들에게 적합할 것 같네요.

• 예·적금보다 높은 수익률을 기대하면서도 안정적인 투자를 원하는 분
• 5년간 여유 자금을 묻어둘 수 있는 분
• 금융소득종합과세 대상자로 분리과세 혜택을 받고 싶은 고액 자산가

 

 

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