ISA 계좌는 비과세 및 저율과세, 분리과세 혜택이 제공되지만 3년이라는 의무가입 기간이 있습니다. 혹시 ISA 계좌 개설 과정에서의 실수로 계좌의 유형 및 금융기관을 잘못 선정했다면 중도해지 대신 ISA 계좌 이동 서비스를 이용해 보시기 바랍니다. 오늘은 ISA 계좌이동, 상품변경에 대해 알아보도록 하겠습니다.
ISA 계좌이동이란?
ISA 계좌는 중개형, 일임형, 신탁형의 세 가지 유형 (ISA 조건, 종류, 장단점 총정리) 이 존재합니다. 또한 ISA 계좌는 의무가입기간이 3년이므로, 부가적인 손해를 보지 않고 ISA 계좌를 해지하기 위해서는 3년 동안 계좌를 가지고 있어야 합니다. 하지만, 신탁형 ISA에서 중개형 ISA로 변경한다던지, 또는 미래에셋증권 중개형 ISA에서 키움증권 중개형 ISA로 변경하고자 할 때 기존 ISA 계좌를 해지하는 것은 큰 손실입니다. 이에 ISA계좌의 가입기간은 그대로 유지하면서 ISA의 금융회사 변경 또는 ISA 종류 변경이 가능한 ISA 계좌이동 서비스를 제공하고 있습니다.
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ISA 계좌이동 적용대상
ISA 계좌는 1인 당 1 계좌만 개설 가능하기 때문에 원칙적으로 모든 ISA 가입자는 계좌이동이 가능합니다. 하지만, 압류, 가압류 등이 설정된 계좌는 계좌이동이 불가합니다.
ISA 계좌이동 이동형태
ISA 계좌이동은 크게 현재 가입 중인 금융기관 내에서 다른 상품으로 이동하는 방법과 타 금융기관의 다른 상품으로 이동하는 방법이 있습니다.
- 동일금융기관 내 이동: ISA 계좌 유형 변경
- 타 금융기관으로의 이동: 타 금융기관의 ISA 계좌로 변경(필요시 계좌 유형 변경 포함)
ISA 계좌이동 절차
ISA 계좌이동은 동일금융기관 내 이동과 타 금융기관과의 이동으로 정의할 수 있습니다. ISA 계좌이동 절차에 대해서는 신한투자증권의 ISA 계좌 소개페이지에 자세히 설명되어 있으니, 아래 버튼을 클릭해 확인해 보시는 것을 추천드립니다.
동일금융기관 내 이동
동일금융기관 내 이동의 경우 가입유형 변경 신청으로 간단히 해결됩니다. 가입유형 변경 신청은 온라인으로 진행 가능하며 고객센터에서 고객의 요청에 대한 변경의사 확인 및 유형변경 업무를 진행하게 됩니다. 유형변경 업무가 마무리되면 가입유형 변경결과 확인 ISA 가입 고객에게 통보하면 계좌이동 절차는 마무리됩니다.
타 금융기관과의 이동
수수료 혜택 및 각종 이벤트 혜택을 누리기 위해 타 금융기관과의 이동도 많이 발생하고 있습니다. 타 금융기관과의 이동을 위해서는 우선 타 금융기관의 홈페이지에서 ISA 계좌 신규가입 및 이전신청을 진행합니다. ISA 계좌 이전신청 내역은 지금 ISA 계좌를 보유하고 있는 금융기관으로 통보되며 해당 기관은 고객에게 최종 이전의사 확인을 진행합니다. 이전 확인 의사가 확인된 경우 신규 금융기관과의 협업을 통해 계좌 이동 절차가 진행되며 최종적으로 계좌이동 결과를 통보하면 타 금융기관과의 이동 절차는 마무리됩니다.
ISA 계좌 이동 유의사항
ISA 계좌 이동 관련하여 몇 가지 중요한 사항은 다음과 같습니다.
- ISA 계좌 이동과 관련하여 계좌이동 업무처리와 관련된 수수료는 발생되지 않습니다.
- 기존계좌에 편입된 자산의 종류에 따라 자산을 환매하는 과정에서 비용은 발생될 수 있습니다.
- 타 금융기관으로 이동할 때는 업무처리에 따른 별도의 이전 시간이 소요됩니다.
- ISA 계좌는 1인 1 계좌만 개설 가능하기 때문에 기존 ISA 계좌의 모든 자금이 신규 ISA 계좌로 이전되어야 합니다.
- 이전 전/후 가입 금융회사 또는 가입상품 중 어느 것이 더 유리한지 사전에 꼼꼼히 확인한 후 신청하여야 합니다.
오늘은 ISA 계좌 이동과 함께 이동절차에 대해 알아보았습니다. 그리고 ISA 계좌 이동에 따른 유의사항을 알아보았습니다.
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