오늘은 ISA(개인종합자산관리계좌) 만기 후 자금을 어떻게 활용하면 좋을지 고민 중인 분들을 위해, 만기 자금을 개인연금저축에 입금했을 때 받을 수 있는 세제혜택과 관련된 내용을 소개해드릴게요. 또한, 이 자금의 인출과 관련된 사항도 함께 설명드릴 테니 끝까지 읽어주세요.
ISA 만기 자금을 개인연금저축에 입금하면 좋은 이유
ISA는 절세 혜택이 큰 금융 상품으로, 만기 시 비과세 혜택을 받을 수 있어요. 그런데 이 만기 자금을 개인연금저축으로 이체하면 추가적인 세제혜택까지 누릴 수 있어요.
연간 최대 900만 원까지 세액공제 혜택
개인연금저축과 퇴직연금은 연간 납입금액에 대해 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있어요. 하지만 ISA 만기 자금을 개인연금저축이나 퇴직연금으로 이체하는 경우, 추가로 300만 원까지 세액공제가 가능해요. 즉, 총 1200만 원까지 세액공제 대상 금액으로 인정받을 수 있어요.
ISA 만기 자금 연금계좌 이전 시기, 한도
이전 가능 시기
ISA 만기자금의 개인연금저축으로의 이전 ISA 만기일 또는 해지일로부터 60일 이내만 가능해요.
이전 한도
원칙적으로 ISA 만기자금의 전부를 연금계좌로 이전할 수 있어요. 하지만, 세제 혜택은 이전 자금의 10%, 한도 300만 원까지 가능하므로, 세제 혜택을 위해서는 3000만 원까지 입금하면 되어요.
이전 방법
ISA 만기 자금의 연금 계좌로의 이전 방법은 아래 글을 참고하세요.
미래에셋증권 ISA 해지, 연금저축 이전방법 쉽게 정리
미래에셋증권의 ISA 계좌 만기 해지 방법과 만기 자금을 연금저축으로 이전하는 방법에 대해 소개해드릴게요. ISA 계좌는 일정 기간 동안 저축하고 투자한 자산을 만기 시 해지할 수 있는 상품으
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ISA 만기 자금 연금계좌 이전에 따른 세제 혜택
ISA 만기 자금의 연금계좌 이전 시 이전 금액의 10%, 한도 300만 원까지 세제 혜택을 받을 수 있어요. 만약 3,000만 원을 연금계좌에 이체한 경우 받을 수 있는 혜택은 다음과 같아요.
- 총 급여 4.5천만 원 이하 자(15% 공제): 300만 원 * 15% = 45만 원
- 총 급여 4.5천 만 원 초과 자(12% 공제): 300만 원 * 12% = 36만 원
위 금액에 지방세 관련 10%가 더해져 총 급여 4.5천만 원 이하 자는 49.5만 원을 돌려받을 수 있으며, 그 외의 경우에는 39.6만 원을 돌려받을 수 있어요.
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연금계좌 이전 주의사항
ISA 만기 자금의 연금계좌 이전과 관련한 자주 묻는 질문은 다음과 같아요.
Q. ISA 만기 자금의 연금계좌 이체와 관련하여 부분이체가 가능한가요?
A. 부분이체 및 복수이체 모두 가능해요. 다만, 연금계좌로 이체 전 증권사 MTS나 고객센터를 통해 사전 신고 후 부여되는 계좌로 입금하여야만 해당 혜택을 받을 수 있어요.
Q. ISA 만기가 12월 26일이에요. 만기 후 연금저축에 넣으면 혜택을 받을 수 있나요?
A. 네.. 금년 혜택을 받으려면 12월 말까지 입금하면 되어요.
Q. 연금저축 이전 자금 중 세제혜택을 받은 10%를 제외한 나머지 90%는 인출 가능하다는데 언제 가능한가요?
A. 연금저축 이전 자금 중 세제혜택을 받지 않은 자금은 언제든지 인출 가능해요. 예를 들어 12월 30일에 ISA 만기 자금 3000만 원을 입금한 경우 해가 받기는 1월 1일부터 2700만 원을 인출할 수 있어요. 다만, 인출 가능 금액은 2700만 원보다 적을 수 있어요. 이는 증권사에서는 연말정산 혜택을 받을 수 있는 연금저축 입금액에 대해 알지 못하기 때문이에요. 즉, 2700만 원에서 연금저축 혜택 최대 금액인 600만 원을 제외한 2100만 원은 1월 1일 인출 가능해요.
전국투자자교육협의회
합리적 투자문화 조성 및 투자자 보호를 목적으로 한국금융투자협회 등 7개 기관이 공동으로 설립한 투자교육 기관입니다.
www.kcie.or.kr
마치며...
ISA 만기 자금을 개인연금저축으로 이체하면 추가 세액공제와 저율 과세 혜택이라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있어요. 노후를 준비하면서 세제 혜택까지 누리고 싶다면, ISA 만기 자금을 개인연금저축으로 활용해 보는 건 어떨까요? 여러분의 노후 자산 관리에 도움이 되길 바랍니다!
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